금융소득 종합과세 2026｜이자·배당 세금 폭탄 피하는 절세 전략

이자소득세 · 배당소득세 · ISA 계좌 실전 활용법

✔ 금융소득이 연 2천만 원을 넘으면 세금 구조가 완전히 달라집니다.
✔ 예금·적금·주식 배당까지 모두 합산 대상입니다.
✔ 2026년 기준, 미리 대비하지 않으면 세금이 수백만 원 늘어날 수 있습니다.

“이자랑 배당 조금 받았을 뿐인데, 왜 세금이 이렇게 많이 나오죠?”

이 질문의 답은 금융소득 종합과세에 있습니다. 이 제도는 일정 금액을 넘는 순간, 세금 계산 방식 자체를 바꿔버립니다.

특히 2026년 현재, 고금리·배당 확대 환경이 겹치면서 금융소득 종합과세 대상자는 매년 빠르게 늘고 있습니다.

📌 목차
1. 금융소득 종합과세란 무엇인가
2. 2026년 금융소득 종합과세 기준 정리
3. 이자소득·배당소득 합산 방식
4. 종합과세 대상이 되면 세금이 늘어나는 이유
5. ISA 계좌가 절세에 중요한 이유
6. 금융소득 종합과세를 피하는 전략
결론. 금융소득이 늘수록 더 중요한 한 가지

STEP 1. 금융소득 종합과세란 무엇인가

금융소득 종합과세는 이자소득과 배당소득을 합산해 일정 기준을 초과하면 근로소득 등과 함께 종합소득세로 과세하는 제도입니다.

🔎 관련 링크
· 금융소득 과세 안내: 국세청

STEP 2. 2026년 금융소득 종합과세 기준

2026년 기준, 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하면 종합과세 대상이 됩니다.

구분	과세 방식
2천만 원 이하	분리과세(15.4%)
2천만 원 초과	종합과세

STEP 3. 이자소득·배당소득 합산 방식

은행 예금 이자, 채권 이자, 주식 배당금이 모두 합산 대상입니다. 금융기관이 다르더라도 국세청 기준으로는 전부 하나로 계산됩니다.

STEP 4. 종합과세 대상이 되면 세금이 늘어나는 이유

종합과세로 전환되면 금융소득이 근로소득·연금소득과 합산되어 최대 45% 세율 구간에 포함될 수 있습니다.

STEP 5. ISA 계좌가 절세에 중요한 이유

ISA 계좌는 금융소득을 계좌 안에 묶어 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있는 대표적인 절세 수단입니다.

🔎 관련 링크
· ISA 제도 안내: 금융감독원

STEP 6. 금융소득 종합과세를 피하는 전략

• ISA 계좌 적극 활용
• 소득 분산 전략
• 연금계좌 활용
• 금융소득 발생 시기 관리

결론｜금융소득이 늘수록 더 중요한 한 가지

금융소득이 늘어나는 것은 분명 좋은 일입니다. 하지만 세금 구조를 모르면 늘어난 수익의 상당 부분을 세금으로 내게 됩니다.

2026년 기준, 자산이 커질수록 필요한 것은 더 높은 수익이 아니라 더 정교한 절세 전략입니다.

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