💸 청산형 채무조정 후 생활비 지원제도 총정리― 서민금융진흥원의 3대 자금 활용법

청산형 채무조정으로 빚이 줄어들었다고 해서 당장의 생활이 여유로워지는 건 아닙니다.
오히려 ‘이제부터가 진짜 시작’이라는 분들이 많죠.
상환은 이어가야 하고, 일상생활비도 필요합니다.
이럴 때 활용할 수 있는 것이 바로 서민금융진흥원이 운영하는 생활비 지원 제도입니다.
이번 글에서는 채무조정 승인 이후 실제로 신청 가능한 3대 자금 — 생활안정자금, 햇살론, 재기지원자금을 중심으로
조건·신청방법·승인 노하우를 단계별로 정리했습니다.

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🔹 1️⃣ 청산형 채무조정 후에도 이용 가능한 지원제도는?

채무조정을 받았다고 해서 모든 금융상품이 막히는 건 아닙니다.
정부는 ‘재기를 위한 최소한의 생활 기반’을 위해 특별 지원상품 3종을 운영 중입니다.

구분자금명한도금리주요대상

①	생활안정자금	최대 2,000만 원	연 3~5%	성실상환 중이거나 면제 확정자
②	햇살론15 / 새희망홀씨2	최대 2,000만 원	연 5~9%	저신용자, 연소득 4,500만 원 이하
③	재기지원자금(성실상환자대출)	최대 2,500만 원	연 4~6%	상환 3년 이상 성실 이행자

이 세 가지는 모두 ‘신용회복위원회’ 또는 ‘서민금융진흥원’에서 연계 신청이 가능합니다.

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🔹 2️⃣ 생활안정자금 — 서민금융진흥원의 대표 지원제도

이 자금은 채무조정 이후 생계 유지가 어려운 분들을 위해
생활비, 임대보증금, 의료비, 자녀 교육비 등으로 사용할 수 있습니다.

✅ 신청 조건

• 신용회복위원회의 조정안에 따라 성실 상환 중이거나 면제 확정자
• 연소득 4,500만 원 이하
• 연체 0건 유지

✅ 신청 방법

• 서민금융진흥원 정책자금 통합포털 접속
• “생활안정자금” → 신청서 작성 → 본인 인증 → 서류 업로드
• 약 2주 내 결과 통보

✅ 필요 서류

• 신용회복위원회 ‘조정 확인서’
• 소득증빙서류 (소득금액증명, 급여명세서 등)
• 주민등록등본
• 임대차계약서(있을 시)

💡 실무 팁:
소득이 일정하지 않은 프리랜서나 일용직이라면
국민연금·건강보험 납부내역으로 대체 가능합니다.

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🔹 3️⃣ 햇살론15 / 새희망홀씨2 — 신용회복자의 금융 복귀 통로

이 상품은 서민금융 + 시중은행 협약상품으로,
신용점수가 낮더라도 상환의지가 확인되면 승인 가능성이 높습니다.

✅ 이용 가능 조건

• 연소득 4,500만 원 이하
• NICE 기준 744점 이하 (구 6~10등급)
• 최근 3개월 이상 근로 또는 소득활동 중

✅ 이용 포인트

• 중도상환수수료 ‘0원’
• 성실상환 시 금리 인하 혜택
• 일부 은행(우리·신한·KB)에서 온라인 간편신청 가능

💬 예시:

“청산형 채무조정 후 신용 650점대에서 햇살론15 승인받았습니다.
매월 15만 원 납입으로 재기 중이에요.”
— 수원 거주 30대 여성 A씨

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🔹 4️⃣ 재기지원자금 — 성실상환자 전용 대출

‘성실상환자’는 국가가 가장 우선적으로 돕는 금융 복귀 대상입니다.
신용회복위원회에서 3년 이상 연체 없이 상환한 기록이 있는 경우,
‘재기지원자금’을 통해 추가 지원을 받을 수 있습니다.

구분내용

대출한도	최대 2,500만 원
금리	연 4~6%
상환기간	최대 5년
용도	창업, 전월세 보증금, 자녀학비 등

💡 중요:
신청 시 “성실상환 증명서”를 반드시 첨부해야 합니다.
이는 신용회복위원회 홈페이지 또는 앱에서 바로 출력 가능합니다.

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🔹 5️⃣ 추가로 받을 수 있는 정부 연계 지원

• 근로장려금(EITC) : 소득 4,000만 원 이하 근로자 연간 최대 330만 원
• 긴급복지 생계지원금 : 실직·질병 등 위기 시 4인 기준 162만 원 일시지원
• 주거안정 월세대출(버팀목) : 월 40만 원 이내 저금리 대출 가능

👉 이 세 가지는 청산형 채무조정과 병행 신청 가능하며,
중복수혜 제한이 없습니다.

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🔹 6️⃣ 신청 시 흔히 하는 실수

❌ 서류 누락 → 소득금액증명서, 등본, 조정확인서 필수
❌ 신용회복위원회 조정서류 오래된 경우 → 최신 버전 갱신 필요
❌ 소득이 불분명한 경우 → 국민연금/건강보험 납부내역으로 대체 가능

✅ 꿀팁:
모든 서류는 PDF 형식으로 제출하는 게 빠른 승인 비결입니다.

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🔹 7️⃣ 실제 승인 사례

“채무조정 후 6개월째, 생활안정자금 1,500만 원 승인.
보증금 보전용으로 쓰며 숨통이 트였습니다.”
— 부산 거주 50대 남성

“성실상환 3년차, 재기지원자금 2천만 원 받아
소규모 자영업 재창업에 성공했습니다.”
— 서울 거주 40대 여성

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🧩 마무리 — 제도를 아는 사람이 진짜 재기한다

채무조정은 ‘끝’이 아닙니다.
그 이후를 준비하는 사람만이 진짜 회복을 이룹니다.
생활비가 막막하다면, 지금 당장
서민금융진흥원 상담센터(국번 없이 1397) 에 문의하세요.
정부는 ‘성실히 갚는 사람’을 절대 외면하지 않습니다.
당신의 재기를 위한 길은 이미 준비되어 있습니다.